新华社香港8月29日电 题：香港“普惠金融”渐行渐深入

新华社记者 张欢

“普惠金融”旨在保障广大民众享有基本银行服务，以及企业尤其是中小企业顺利获得资金支持。香港特区政府一直重视推动普惠金融的发展。香港金融管理局总裁陈德霖日前在实地调研时再次强调，政府始终鼓励银行业界履行其社会责任。

香港偏远地区和公共屋邨的银行服务常常被指匮乏。金融管理局始终倡导银行机构在发展业务时落实普惠金融的理念，并与零售银行跟进协调，完善边远地区及公共屋邨的服务网络覆盖。

监管部门的倡议已经得到回应。目前，东亚银行、汇丰银行、渣打银行（香港）、中国建设银行（亚洲）、中国银行（香港）等均已延伸实体分行网络，为更多偏远地区市民提供基本银行服务。据中国银行（香港）副董事长岳毅介绍，中银香港已在公共屋邨内或10分钟步程范围内，设立约100家分行及500部自助银行网点，约占分行和网点总数的50%左右。

香港三家发钞银行——渣打银行（香港）、汇丰银行和中国银行（香港）还推出了流动分行。汇丰大中华区行政总裁黄碧娟说：“流动分行车主要在社区及屋邨提供巡回服务，每日平均交易为百余宗。”今年下半年，恒生银行也将加入流动分行行列。

此外，各家银行也在积极运用创新思维和新科技增强服务辐射能力，视像柜员机即是卓有成效的尝试之一。视像柜员机可以提供提存款、查询、转账等基本银行服务，用户可通过镜头与身处客户中心的职员实时对话，加之机器扫描确认，获得与传统银行柜台接近的服务。

在服务网络延伸的基础上，银行业界同在产品创新领域突出“普惠”理念。中银香港在产品设计环节加强了与养老、医疗、社会福利等机构的合作，研发系列民生金融产品。汇丰银行从内地蓬勃兴起的数字普惠金融中获得启示，正在尝试基于区块链技术为用户提供按揭贷款服务。

除却为一般民众提供便捷服务，普惠金融的另一项社会责任即是给予企业尤其是中小企业及时的金融支持。

中小企业是香港经济的重要支柱，金融业支持中小企业开拓香港及内地市场，也是助力香港经济增长。近年来香港银行为打击洗钱及恐怖分子筹集资金，强化了尽职审查等管控措施，然而这也导致不少企业在开立及维持银行账户方面遇到困难，特别是股权结构复杂、离岸持有的初创企业。

对此，金管局一再阐明，银行尽职审查的“风险为本”原则绝非“零风险”，意即银行无需实施过严的审查程序，试图事前杜绝所有风险。银行应在风险评估时避免“一刀切”标准，应根据客户的不同背景区分风险程度，采取合适的审查措施，避免让计划在港开展实质业务的中小企业遭遇苛刻的开户要求。

目前，金管局的调查显示，今年以来每月平均新开设的企业户口约一万个，其中70%左右为中小企业及初创企业，20%左右为海外中小企业及初创企业，成功开户个案中约90%可以在一个月内完成审批，约66%可在十五日内完成，更有银行可在五天内完成企业开户服务。

香港银行公会、香港存款公司公会及金管局近日还联合宣布，自今年12月起，为信贷风险提供依据的香港商业信贷资料库的涵盖范围将扩大。资料库中“中小企有限公司”的定义，将从现在涵盖年度营业额在港币5000万元或以下的非上市有限公司，进一步扩展至包括年度营业额在港币1亿元或以下的非上市有限公司。

香港银行公会署理主席龚杨恩慈表示，此举进一步展现了银行业界积极支持更多中小企业获得融资的态度。